au PAYで700億円の架空取り引き 1億7000万円分詐取 6人逮捕 手口は？

まずはソース
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20231109/k1001425190...

KDDIが手がけるスマートフォンを使ったキャッシュレス決済「au PAY」で270億円に上る架空の取り引きを繰り返し、1億7000万円分のポイントをだまし取ったとして、都内の会社役員ら6人が逮捕されました。

国のキャッシュレス決済のポイント還元制度も悪用していたとみられ、警視庁が実態の解明を進めています。

●「ポイ活」と称し架空取り引き繰り返す

逮捕されたのは、東京 千代田区のコンサルティング会社の代表 南元貴容疑者（37）と江東区の貿易関連会社の代表 齋藤和章容疑者（37）ら合わせて6人です。

警視庁によりますと、南代表らは「ポイ活」と称して2020年3月から去年9月にかけて、KDDIが手がけるスマホ決済サービス「au PAY」で、270億円に上る架空の取り引きを繰り返し、1億7000万円分のポイントをだまし取ったとして、電子計算機使用詐欺の疑いがもたれています。

調べに対し、いずれも容疑を認めているということです。

「au PAY」は通常、200円支払うごとに1ポイント＝0.5％の還元を受けられる仕組みで、南代表の会社から商品を購入したように装う手口で繰り返しポイントを受け取っていたということです。

当時は国のキャッシュレス決済のポイント還元制度を受けて、還元率が5.5％になった期間があったほか、中小の加盟店の決済手数料は無料だったということで、警視庁はこうした制度を悪用し、総額でおよそ700億円の不正な取り引きを繰り返したほか、ほかの決済サービスでもポイントをだまし取っていた疑いがあるとみて、実態の解明を進めています。

【不正の手口 詳しく】

南容疑者はSNSで募るなどした購入役の知人らと共謀し、実際には取り引きを行っていないにもかかわらず、商品購入名目で決済を行い、ポイントをだまし取っていました。

つづく

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1.例えば10万円の決済をする場合、銀行口座やクレジットカードから「au PAY」にその分のお金をチャージします。

2.南容疑者の会社からスマートフォンなどの商品を購入したように装って、「au PAY」で決済すると、お金はKDDIを介して南容疑者側に支払われます。

3.通常は0.5％の還元率なので、KDDIからは500円分のポイントが購入役に付与されます。このポイントを、南容疑者が3割、購入役が7割で分け合っていました。

つづく

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4.実際には取り引きを行っていないため、決済に使った10万円は購入側に戻す形です。

5.一方、現在であれば、南容疑者は2.6％の決済手数料をKDDIに支払わないといけませんが、当時は無料期間でした。このため、架空の取り引きを繰り返せば繰り返すほど、ポイント分が利益になるという構図でした。

つづく

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●背景に「ポイント還元制度」と「手数料無料化」

事件の背景には、国のキャッシュレス決済のポイント還元制度と決済手数料の無料化があったとみられています。

キャッシュレス決済は、利用者の利便性だけでなく、店舗の業務の効率化につながるなどとして、国が積極的に推進していて、経済産業省は2025年までに利用率を4割程度に引き上げる目標を掲げています。

キャッシュレス決済のポイント還元制度は、消費税率の引き上げによる消費の落ち込みを防ぐための景気対策と、キャッシュレス決済の普及を目的に2019年10月から2020年6月までの9か月間、実施されました。

中小の店舗でクレジットカードやスマホ決済などキャッシュレスで支払うと最大5％が還元されるもので、このポイント還元の原資は国が負担しました。

経済産業省によりますと、当初の想定の2倍を超える115万店が参加し、利用者への還元額は4700億円にのぼりました。

こうした政策などを受け、業界を超えてさまざまな事業者がキャッシュレス決済サービスに参入しました。

事業者間では、決済サービスが使える加盟店を獲得する競争が激しくなり、加盟店が支払う決済手数料を無料にしたり、国の補助を受けて決済端末の導入費用を事業者が負担したりしていました。

南容疑者らは、高いポイント還元率や決済手数料が無料だったことを背景にポイントをだまし取っていたとみられています。

以下ソース
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20231109/k1001425190...

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ところで、何でばれたん？

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